Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 798 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 819,77 € | 48 819,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 939 € / mois | 139 485 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 880 € | 6 262 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 963 € | 5 943 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 798 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 798 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 400 508,38 € | 185 328,86 € | 5 397 991,62 € |
| Année 2 | 413 926,90 € | 171 910,34 € | 4 984 064,72 € |
| Année 3 | 427 794,99 € | 158 042,25 € | 4 556 269,73 € |
| Année 4 | 442 127,76 € | 143 709,48 € | 4 114 141,97 € |
| Année 5 | 456 940,66 € | 128 896,58 € | 3 657 201,31 € |
| Année 6 | 472 249,88 € | 113 587,36 € | 3 184 951,43 € |
| Année 7 | 488 071,99 € | 97 765,25 € | 2 696 879,44 € |
| Année 8 | 504 424,24 € | 81 413,00 € | 2 192 455,20 € |
| Année 9 | 521 324,33 € | 64 512,91 € | 1 671 130,87 € |
| Année 10 | 538 790,66 € | 47 046,58 € | 1 132 340,21 € |
| Année 11 | 556 842,13 € | 28 995,11 € | 575 498,08 € |
| Année 12 | 575 498,08 € | 10 338,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 798 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 139 485 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 463 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 963 € (2,5%).