Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 703 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 019,93 € | 48 019,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 515 € / mois | 137 200 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 280 € | 6 159 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 588 € | 5 846 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 703 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 703 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 393 946,65 € | 182 292,51 € | 5 309 553,35 € |
| Année 2 | 407 145,33 € | 169 093,83 € | 4 902 408,02 € |
| Année 3 | 420 786,21 € | 155 452,95 € | 4 481 621,81 € |
| Année 4 | 434 884,12 € | 141 355,04 € | 4 046 737,69 € |
| Année 5 | 449 454,36 € | 126 784,80 € | 3 597 283,33 € |
| Année 6 | 464 512,76 € | 111 726,40 € | 3 132 770,57 € |
| Année 7 | 480 075,69 € | 96 163,47 € | 2 652 694,88 € |
| Année 8 | 496 160,00 € | 80 079,16 € | 2 156 534,88 € |
| Année 9 | 512 783,23 € | 63 455,93 € | 1 643 751,65 € |
| Année 10 | 529 963,36 € | 46 275,80 € | 1 113 788,29 € |
| Année 11 | 547 719,11 € | 28 520,05 € | 566 069,18 € |
| Année 12 | 566 069,18 € | 10 169,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 703 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 456 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 588 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.