Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 714 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 112,54 € | 48 112,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 796 € / mois | 137 464 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 160 € | 6 171 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 863 € | 5 857 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 714 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 714 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 394 706,39 € | 182 644,09 € | 5 319 793,61 € |
| Année 2 | 407 930,53 € | 169 419,95 € | 4 911 863,08 € |
| Année 3 | 421 597,72 € | 155 752,76 € | 4 490 265,36 € |
| Année 4 | 435 722,81 € | 141 627,67 € | 4 054 542,55 € |
| Année 5 | 450 321,16 € | 127 029,32 € | 3 604 221,39 € |
| Année 6 | 465 408,60 € | 111 941,88 € | 3 138 812,79 € |
| Année 7 | 481 001,52 € | 96 348,96 € | 2 657 811,27 € |
| Année 8 | 497 116,87 € | 80 233,61 € | 2 160 694,40 € |
| Année 9 | 513 772,13 € | 63 578,35 € | 1 646 922,27 € |
| Année 10 | 530 985,40 € | 46 365,08 € | 1 115 936,87 € |
| Année 11 | 548 775,40 € | 28 575,08 € | 567 161,47 € |
| Année 12 | 567 161,47 € | 10 189,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 714 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 457 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 863 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 574 € pour cette enveloppe de financement.