Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 772 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 600,86 € | 48 600,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 275 € / mois | 138 860 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 800 € | 6 234 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 313 € | 5 916 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 772 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 772 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 398 712,46 € | 184 497,86 € | 5 373 787,54 € |
| Année 2 | 412 070,80 € | 171 139,52 € | 4 961 716,74 € |
| Année 3 | 425 876,74 € | 157 333,58 € | 4 535 840,00 € |
| Année 4 | 440 145,17 € | 143 065,15 € | 4 095 694,83 € |
| Année 5 | 454 891,69 € | 128 318,63 € | 3 640 803,14 € |
| Année 6 | 470 132,25 € | 113 078,07 € | 3 170 670,89 € |
| Année 7 | 485 883,45 € | 97 326,87 € | 2 684 787,44 € |
| Année 8 | 502 162,34 € | 81 047,98 € | 2 182 625,10 € |
| Année 9 | 518 986,67 € | 64 223,65 € | 1 663 638,43 € |
| Année 10 | 536 374,66 € | 46 835,66 € | 1 127 263,77 € |
| Année 11 | 554 345,19 € | 28 865,13 € | 572 918,58 € |
| Année 12 | 572 918,58 € | 10 292,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 772 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 860 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 270 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.