Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 774 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 617,70 € | 48 617,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 326 € / mois | 138 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 960 € | 6 236 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 363 € | 5 918 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 774 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 774 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 398 850,62 € | 184 561,78 € | 5 375 649,38 € |
| Année 2 | 412 213,60 € | 171 198,80 € | 4 963 435,78 € |
| Année 3 | 426 024,30 € | 157 388,10 € | 4 537 411,48 € |
| Année 4 | 440 297,69 € | 143 114,71 € | 4 097 113,79 € |
| Année 5 | 455 049,32 € | 128 363,08 € | 3 642 064,47 € |
| Année 6 | 470 295,17 € | 113 117,23 € | 3 171 769,30 € |
| Année 7 | 486 051,81 € | 97 360,59 € | 2 685 717,49 € |
| Année 8 | 502 336,35 € | 81 076,05 € | 2 183 381,14 € |
| Année 9 | 519 166,50 € | 64 245,90 € | 1 664 214,64 € |
| Année 10 | 536 560,49 € | 46 851,91 € | 1 127 654,15 € |
| Année 11 | 554 537,29 € | 28 875,11 € | 573 116,86 € |
| Année 12 | 573 116,86 € | 10 296,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 774 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 461 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 363 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 908 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.