Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 818 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 988,16 € | 48 988,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 449 € / mois | 139 966 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 480 € | 6 283 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 463 € | 5 963 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 818 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 818 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 401 889,81 € | 185 968,11 € | 5 416 610,19 € |
| Année 2 | 415 354,65 € | 172 503,27 € | 5 001 255,54 € |
| Année 3 | 429 270,56 € | 158 587,36 € | 4 571 984,98 € |
| Année 4 | 443 652,72 € | 144 205,20 € | 4 128 332,26 € |
| Année 5 | 458 516,74 € | 129 341,18 € | 3 669 815,52 € |
| Année 6 | 473 878,77 € | 113 979,15 € | 3 195 936,75 € |
| Année 7 | 489 755,46 € | 98 102,46 € | 2 706 181,29 € |
| Année 8 | 506 164,10 € | 81 693,82 € | 2 200 017,19 € |
| Année 9 | 523 122,50 € | 64 735,42 € | 1 676 894,69 € |
| Année 10 | 540 649,07 € | 47 208,85 € | 1 136 245,62 € |
| Année 11 | 558 762,81 € | 29 095,11 € | 577 482,81 € |
| Année 12 | 577 482,81 € | 10 374,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 818 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 465 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 463 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.