Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 768 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 567,19 € | 48 567,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 173 € / mois | 138 763 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 480 € | 6 229 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 213 € | 5 912 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 768 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 768 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 398 436,25 € | 184 370,03 € | 5 370 063,75 € |
| Année 2 | 411 785,37 € | 171 020,91 € | 4 958 278,38 € |
| Année 3 | 425 581,72 € | 157 224,56 € | 4 532 696,66 € |
| Année 4 | 439 840,29 € | 142 965,99 € | 4 092 856,37 € |
| Année 5 | 454 576,57 € | 128 229,71 € | 3 638 279,80 € |
| Année 6 | 469 806,57 € | 112 999,71 € | 3 168 473,23 € |
| Année 7 | 485 546,86 € | 97 259,42 € | 2 682 926,37 € |
| Année 8 | 501 814,48 € | 80 991,80 € | 2 181 111,89 € |
| Année 9 | 518 627,15 € | 64 179,13 € | 1 662 484,74 € |
| Année 10 | 536 003,10 € | 46 803,18 € | 1 126 481,64 € |
| Année 11 | 553 961,21 € | 28 845,07 € | 572 520,43 € |
| Année 12 | 572 520,43 € | 10 285,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 768 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 461 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 213 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.