Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 825 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 042,88 € | 49 042,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 615 € / mois | 140 123 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 000 € | 6 291 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 625 € | 5 970 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 825 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 825 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 402 338,73 € | 186 175,83 € | 5 422 661,27 € |
| Année 2 | 415 818,55 € | 172 696,01 € | 5 006 842,72 € |
| Année 3 | 429 750,05 € | 158 764,51 € | 4 577 092,67 € |
| Année 4 | 444 148,29 € | 144 366,27 € | 4 132 944,38 € |
| Année 5 | 459 028,90 € | 129 485,66 € | 3 673 915,48 € |
| Année 6 | 474 408,08 € | 114 106,48 € | 3 199 507,40 € |
| Année 7 | 490 302,52 € | 98 212,04 € | 2 709 204,88 € |
| Année 8 | 506 729,50 € | 81 785,06 € | 2 202 475,38 € |
| Année 9 | 523 706,80 € | 64 807,76 € | 1 678 768,58 € |
| Année 10 | 541 252,94 € | 47 261,62 € | 1 137 515,64 € |
| Année 11 | 559 386,93 € | 29 127,63 € | 578 128,71 € |
| Année 12 | 578 128,71 € | 10 386,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 825 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 582 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.