Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 875 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 463,85 € | 49 463,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 890 € / mois | 141 325 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 000 € | 6 345 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 875 € | 6 021 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 875 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 875 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 405 792,30 € | 187 773,90 € | 5 469 207,70 € |
| Année 2 | 419 387,84 € | 174 178,36 € | 5 049 819,86 € |
| Année 3 | 433 438,91 € | 160 127,29 € | 4 616 380,95 € |
| Année 4 | 447 960,72 € | 145 605,48 € | 4 168 420,23 € |
| Année 5 | 462 969,07 € | 130 597,13 € | 3 705 451,16 € |
| Année 6 | 478 480,26 € | 115 085,94 € | 3 226 970,90 € |
| Année 7 | 494 511,15 € | 99 055,05 € | 2 732 459,75 € |
| Année 8 | 511 079,11 € | 82 487,09 € | 2 221 380,64 € |
| Année 9 | 528 202,16 € | 65 364,04 € | 1 693 178,48 € |
| Année 10 | 545 898,90 € | 47 667,30 € | 1 147 279,58 € |
| Année 11 | 564 188,54 € | 29 377,66 € | 583 091,04 € |
| Année 12 | 583 091,04 € | 10 475,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 875 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 470 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 875 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 500 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.