Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 845 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 211,27 € | 49 211,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 125 € / mois | 140 604 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 600 € | 6 312 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 125 € | 5 991 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 845 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 845 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 403 720,17 € | 186 815,07 € | 5 441 279,83 € |
| Année 2 | 417 246,29 € | 173 288,95 € | 5 024 033,54 € |
| Année 3 | 431 225,62 € | 159 309,62 € | 4 592 807,92 € |
| Année 4 | 445 673,28 € | 144 861,96 € | 4 147 134,64 € |
| Année 5 | 460 604,99 € | 129 930,25 € | 3 686 529,65 € |
| Année 6 | 476 036,98 € | 114 498,26 € | 3 210 492,67 € |
| Année 7 | 491 986,01 € | 98 549,23 € | 2 718 506,66 € |
| Année 8 | 508 469,36 € | 82 065,88 € | 2 210 037,30 € |
| Année 9 | 525 504,98 € | 65 030,26 € | 1 684 532,32 € |
| Année 10 | 543 111,37 € | 47 423,87 € | 1 141 420,95 € |
| Année 11 | 561 307,61 € | 29 227,63 € | 580 113,34 € |
| Année 12 | 580 113,34 € | 10 421,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 845 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 467 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 125 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 584 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.