Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 587 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 946,39 € | 4 946,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 989 € / mois | 14 133 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 47 000 € | 634 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 688 € | 602 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 587 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 587 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 579,27 € | 18 777,41 € | 546 920,73 € |
| Année 2 | 41 938,84 € | 17 417,84 € | 504 981,89 € |
| Année 3 | 43 343,96 € | 16 012,72 € | 461 637,93 € |
| Année 4 | 44 796,14 € | 14 560,54 € | 416 841,79 € |
| Année 5 | 46 296,98 € | 13 059,70 € | 370 544,81 € |
| Année 6 | 47 848,08 € | 11 508,60 € | 322 696,73 € |
| Année 7 | 49 451,20 € | 9 905,48 € | 273 245,53 € |
| Année 8 | 51 107,98 € | 8 248,70 € | 222 137,55 € |
| Année 9 | 52 820,28 € | 6 536,40 € | 169 317,27 € |
| Année 10 | 54 589,98 € | 4 766,70 € | 114 727,29 € |
| Année 11 | 56 418,94 € | 2 937,74 € | 58 308,35 € |
| Année 12 | 58 308,35 € | 1 047,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 587 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 47 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 14 688 € (2,5%).