Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 890 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 594,35 € | 49 594,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 286 € / mois | 141 698 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 240 € | 6 361 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 263 € | 6 037 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 890 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 890 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 406 862,88 € | 188 269,32 € | 5 483 637,12 € |
| Année 2 | 420 494,31 € | 174 637,89 € | 5 063 142,81 € |
| Année 3 | 434 582,45 € | 160 549,75 € | 4 628 560,36 € |
| Année 4 | 449 142,58 € | 145 989,62 € | 4 179 417,78 € |
| Année 5 | 464 190,50 € | 130 941,70 € | 3 715 227,28 € |
| Année 6 | 479 742,62 € | 115 389,58 € | 3 235 484,66 € |
| Année 7 | 495 815,79 € | 99 316,41 € | 2 739 668,87 € |
| Année 8 | 512 427,48 € | 82 704,72 € | 2 227 241,39 € |
| Année 9 | 529 595,74 € | 65 536,46 € | 1 697 645,65 € |
| Année 10 | 547 339,14 € | 47 793,06 € | 1 150 306,51 € |
| Année 11 | 565 677,06 € | 29 455,14 € | 584 629,45 € |
| Année 12 | 584 629,45 € | 10 502,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 890 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 471 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 263 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 589 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.