Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 904 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 712,22 € | 49 712,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 643 € / mois | 142 035 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 360 € | 6 376 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 613 € | 6 052 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 904 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 904 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 407 829,86 € | 188 716,78 € | 5 496 670,14 € |
| Année 2 | 421 493,70 € | 175 052,94 € | 5 075 176,44 € |
| Année 3 | 435 615,28 € | 160 931,36 € | 4 639 561,16 € |
| Année 4 | 450 210,04 € | 146 336,60 € | 4 189 351,12 € |
| Année 5 | 465 293,73 € | 131 252,91 € | 3 724 057,39 € |
| Année 6 | 480 882,83 € | 115 663,81 € | 3 243 174,56 € |
| Année 7 | 496 994,18 € | 99 552,46 € | 2 746 180,38 € |
| Année 8 | 513 645,32 € | 82 901,32 € | 2 232 535,06 € |
| Année 9 | 530 854,39 € | 65 692,25 € | 1 701 680,67 € |
| Année 10 | 548 639,97 € | 47 906,67 € | 1 153 040,70 € |
| Année 11 | 567 021,47 € | 29 525,17 € | 586 019,23 € |
| Année 12 | 586 019,23 € | 10 527,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 904 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 590 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.