Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 920 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 846,93 € | 49 846,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 051 € / mois | 142 420 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 640 € | 6 394 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 013 € | 6 068 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 920 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 920 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 408 934,99 € | 189 228,17 € | 5 511 565,01 € |
| Année 2 | 422 635,85 € | 175 527,31 € | 5 088 929,16 € |
| Année 3 | 436 795,71 € | 161 367,45 € | 4 652 133,45 € |
| Année 4 | 451 430,02 € | 146 733,14 € | 4 200 703,43 € |
| Année 5 | 466 554,61 € | 131 608,55 € | 3 734 148,82 € |
| Année 6 | 482 185,90 € | 115 977,26 € | 3 251 962,92 € |
| Année 7 | 498 340,94 € | 99 822,22 € | 2 753 621,98 € |
| Année 8 | 515 037,22 € | 83 125,94 € | 2 238 584,76 € |
| Année 9 | 532 292,87 € | 65 870,29 € | 1 706 291,89 € |
| Année 10 | 550 126,69 € | 48 036,47 € | 1 156 165,20 € |
| Année 11 | 568 557,98 € | 29 605,18 € | 587 607,22 € |
| Année 12 | 587 607,22 € | 10 556,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 920 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 473 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 013 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 046 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.