Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 947 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 074,26 € | 50 074,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 740 € / mois | 143 069 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 800 € | 6 423 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 688 € | 6 096 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 947 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 947 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 410 799,98 € | 190 091,14 € | 5 536 700,02 € |
| Année 2 | 424 563,33 € | 176 327,79 € | 5 112 136,69 € |
| Année 3 | 438 787,79 € | 162 103,33 € | 4 673 348,90 € |
| Année 4 | 453 488,80 € | 147 402,32 € | 4 219 860,10 € |
| Année 5 | 468 682,38 € | 132 208,74 € | 3 751 177,72 € |
| Année 6 | 484 384,98 € | 116 506,14 € | 3 266 792,74 € |
| Année 7 | 500 613,68 € | 100 277,44 € | 2 766 179,06 € |
| Année 8 | 517 386,12 € | 83 505,00 € | 2 248 792,94 € |
| Année 9 | 534 720,50 € | 66 170,62 € | 1 714 072,44 € |
| Année 10 | 552 635,61 € | 48 255,51 € | 1 161 436,83 € |
| Année 11 | 571 150,96 € | 29 740,16 € | 590 285,87 € |
| Année 12 | 590 285,87 € | 10 604,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 947 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 069 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 594 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.