Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 847 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 232,32 € | 49 232,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 189 € / mois | 140 664 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 800 € | 6 315 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 188 € | 5 993 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 847 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 847 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 403 892,85 € | 186 894,99 € | 5 443 607,15 € |
| Année 2 | 417 424,78 € | 173 363,06 € | 5 026 182,37 € |
| Année 3 | 431 410,09 € | 159 377,75 € | 4 594 772,28 € |
| Année 4 | 445 863,92 € | 144 923,92 € | 4 148 908,36 € |
| Année 5 | 460 802,01 € | 129 985,83 € | 3 688 106,35 € |
| Année 6 | 476 240,61 € | 114 547,23 € | 3 211 865,74 € |
| Année 7 | 492 196,43 € | 98 591,41 € | 2 719 669,31 € |
| Année 8 | 508 686,86 € | 82 100,98 € | 2 210 982,45 € |
| Année 9 | 525 729,76 € | 65 058,08 € | 1 685 252,69 € |
| Année 10 | 543 343,68 € | 47 444,16 € | 1 141 909,01 € |
| Année 11 | 561 547,73 € | 29 240,11 € | 580 361,28 € |
| Année 12 | 580 361,28 € | 10 426,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 847 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 584 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.