Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 949 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 091,09 € | 50 091,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 791 € / mois | 143 117 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 960 € | 6 425 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 738 € | 6 098 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 949 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 949 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 410 938,02 € | 190 155,06 € | 5 538 561,98 € |
| Année 2 | 424 705,98 € | 176 387,10 € | 5 113 856,00 € |
| Année 3 | 438 935,22 € | 162 157,86 € | 4 674 920,78 € |
| Année 4 | 453 641,19 € | 147 451,89 € | 4 221 279,59 € |
| Année 5 | 468 839,86 € | 132 253,22 € | 3 752 439,73 € |
| Année 6 | 484 547,73 € | 116 545,35 € | 3 267 892,00 € |
| Année 7 | 500 781,89 € | 100 311,19 € | 2 767 110,11 € |
| Année 8 | 517 559,97 € | 83 533,11 € | 2 249 550,14 € |
| Année 9 | 534 900,17 € | 66 192,91 € | 1 714 649,97 € |
| Année 10 | 552 821,30 € | 48 271,78 € | 1 161 828,67 € |
| Année 11 | 571 342,88 € | 29 750,20 € | 590 485,79 € |
| Année 12 | 590 485,79 € | 10 608,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 949 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 475 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 738 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.