Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 967 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 242,64 € | 50 242,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 250 € / mois | 143 550 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 400 € | 6 444 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 188 € | 6 116 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 967 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 967 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 412 181,33 € | 190 730,35 € | 5 555 318,67 € |
| Année 2 | 425 990,93 € | 176 920,75 € | 5 129 327,74 € |
| Année 3 | 440 263,23 € | 162 648,45 € | 4 689 064,51 € |
| Année 4 | 455 013,68 € | 147 898,00 € | 4 234 050,83 € |
| Année 5 | 470 258,35 € | 132 653,33 € | 3 763 792,48 € |
| Année 6 | 486 013,73 € | 116 897,95 € | 3 277 778,75 € |
| Année 7 | 502 297,03 € | 100 614,65 € | 2 775 481,72 € |
| Année 8 | 519 125,84 € | 83 785,84 € | 2 256 355,88 € |
| Année 9 | 536 518,49 € | 66 393,19 € | 1 719 837,39 € |
| Année 10 | 554 493,87 € | 48 417,81 € | 1 165 343,52 € |
| Année 11 | 573 071,48 € | 29 840,20 € | 592 272,04 € |
| Année 12 | 592 272,04 € | 10 640,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 967 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 477 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 188 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 596 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 610 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.