Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 917 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 821,67 € | 49 821,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 975 € / mois | 142 348 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 400 € | 6 390 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 938 € | 6 065 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 917 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 917 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 408 727,76 € | 189 132,28 € | 5 508 772,24 € |
| Année 2 | 422 421,66 € | 175 438,38 € | 5 086 350,58 € |
| Année 3 | 436 574,37 € | 161 285,67 € | 4 649 776,21 € |
| Année 4 | 451 201,24 € | 146 658,80 € | 4 198 574,97 € |
| Année 5 | 466 318,16 € | 131 541,88 € | 3 732 256,81 € |
| Année 6 | 481 941,56 € | 115 918,48 € | 3 250 315,25 € |
| Année 7 | 498 088,40 € | 99 771,64 € | 2 752 226,85 € |
| Année 8 | 514 776,22 € | 83 083,82 € | 2 237 450,63 € |
| Année 9 | 532 023,15 € | 65 836,89 € | 1 705 427,48 € |
| Année 10 | 549 847,91 € | 48 012,13 € | 1 155 579,57 € |
| Année 11 | 568 269,86 € | 29 590,18 € | 587 309,71 € |
| Année 12 | 587 309,71 € | 10 551,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 917 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 010 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 473 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 938 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 591 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.