Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 817 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 979,74 € | 48 979,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 423 € / mois | 139 942 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 400 € | 6 282 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 438 € | 5 962 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 817 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 817 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 401 820,74 € | 185 936,14 € | 5 415 679,26 € |
| Année 2 | 415 283,26 € | 172 473,62 € | 5 000 396,00 € |
| Année 3 | 429 196,78 € | 158 560,10 € | 4 571 199,22 € |
| Année 4 | 443 576,49 € | 144 180,39 € | 4 127 622,73 € |
| Année 5 | 458 437,95 € | 129 318,93 € | 3 669 184,78 € |
| Année 6 | 473 797,32 € | 113 959,56 € | 3 195 387,46 € |
| Année 7 | 489 671,30 € | 98 085,58 € | 2 705 716,16 € |
| Année 8 | 506 077,10 € | 81 679,78 € | 2 199 639,06 € |
| Année 9 | 523 032,60 € | 64 724,28 € | 1 676 606,46 € |
| Année 10 | 540 556,12 € | 47 200,76 € | 1 136 050,34 € |
| Année 11 | 558 666,76 € | 29 090,12 € | 577 383,58 € |
| Année 12 | 577 383,58 € | 10 372,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 817 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 810 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 139 942 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 465 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 438 € (2,5%).