Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 767 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 558,77 € | 48 558,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 148 € / mois | 138 739 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 400 € | 6 228 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 188 € | 5 911 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 767 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 767 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 398 367,18 € | 184 338,06 € | 5 369 132,82 € |
| Année 2 | 411 713,99 € | 170 991,25 € | 4 957 418,83 € |
| Année 3 | 425 507,91 € | 157 197,33 € | 4 531 910,92 € |
| Année 4 | 439 764,03 € | 142 941,21 € | 4 092 146,89 € |
| Année 5 | 454 497,78 € | 128 207,46 € | 3 637 649,11 € |
| Année 6 | 469 725,13 € | 112 980,11 € | 3 167 923,98 € |
| Année 7 | 485 462,69 € | 97 242,55 € | 2 682 461,29 € |
| Année 8 | 501 727,49 € | 80 977,75 € | 2 180 733,80 € |
| Année 9 | 518 537,23 € | 64 168,01 € | 1 662 196,57 € |
| Année 10 | 535 910,18 € | 46 795,06 € | 1 126 286,39 € |
| Année 11 | 553 865,15 € | 28 840,09 € | 572 421,24 € |
| Année 12 | 572 421,24 € | 10 283,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 767 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 739 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 576 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.