Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 980 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 352,09 € | 50 352,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 582 € / mois | 143 863 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 440 € | 6 458 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 513 € | 6 130 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 980 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 980 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 413 079,23 € | 191 145,85 € | 5 567 420,77 € |
| Année 2 | 426 918,92 € | 177 306,16 € | 5 140 501,85 € |
| Année 3 | 441 222,29 € | 163 002,79 € | 4 699 279,56 € |
| Année 4 | 456 004,88 € | 148 220,20 € | 4 243 274,68 € |
| Année 5 | 471 282,75 € | 132 942,33 € | 3 771 991,93 € |
| Année 6 | 487 072,48 € | 117 152,60 € | 3 284 919,45 € |
| Année 7 | 503 391,25 € | 100 833,83 € | 2 781 528,20 € |
| Année 8 | 520 256,72 € | 83 968,36 € | 2 261 271,48 € |
| Année 9 | 537 687,25 € | 66 537,83 € | 1 723 584,23 € |
| Année 10 | 555 701,78 € | 48 523,30 € | 1 167 882,45 € |
| Année 11 | 574 319,87 € | 29 905,21 € | 593 562,58 € |
| Année 12 | 593 562,58 € | 10 663,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 980 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 478 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 513 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 766 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.