Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 994 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 469,97 € | 50 469,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 939 € / mois | 144 200 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 560 € | 6 474 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 863 € | 6 144 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 994 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 994 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 414 046,33 € | 191 593,31 € | 5 580 453,67 € |
| Année 2 | 427 918,43 € | 177 721,21 € | 5 152 535,24 € |
| Année 3 | 442 255,28 € | 163 384,36 € | 4 710 279,96 € |
| Année 4 | 457 072,49 € | 148 567,15 € | 4 253 207,47 € |
| Année 5 | 472 386,13 € | 133 253,51 € | 3 780 821,34 € |
| Année 6 | 488 212,80 € | 117 426,84 € | 3 292 608,54 € |
| Année 7 | 504 569,77 € | 101 069,87 € | 2 788 038,77 € |
| Année 8 | 521 474,73 € | 84 164,91 € | 2 266 564,04 € |
| Année 9 | 538 946,09 € | 66 693,55 € | 1 727 617,95 € |
| Année 10 | 557 002,79 € | 48 636,85 € | 1 170 615,16 € |
| Année 11 | 575 664,45 € | 29 975,19 € | 594 950,71 € |
| Année 12 | 594 950,71 € | 10 688,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 994 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 200 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 599 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.