Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 045 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 899,35 € | 50 899,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 240 € / mois | 145 427 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 483 640 € | 6 529 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 138 € | 6 196 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 045 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 045 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 417 568,84 € | 193 223,36 € | 5 627 931,16 € |
| Année 2 | 431 558,96 € | 179 233,24 € | 5 196 372,20 € |
| Année 3 | 446 017,79 € | 164 774,41 € | 4 750 354,41 € |
| Année 4 | 460 961,06 € | 149 831,14 € | 4 289 393,35 € |
| Année 5 | 476 404,96 € | 134 387,24 € | 3 812 988,39 € |
| Année 6 | 492 366,30 € | 118 425,90 € | 3 320 622,09 € |
| Année 7 | 508 862,42 € | 101 929,78 € | 2 811 759,67 € |
| Année 8 | 525 911,21 € | 84 880,99 € | 2 285 848,46 € |
| Année 9 | 543 531,21 € | 67 260,99 € | 1 742 317,25 € |
| Année 10 | 561 741,51 € | 49 050,69 € | 1 180 575,74 € |
| Année 11 | 580 561,95 € | 30 230,25 € | 600 013,79 € |
| Année 12 | 600 013,79 € | 10 779,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 045 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 604 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 427 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.