Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 145 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 741,29 € | 51 741,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 792 € / mois | 147 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 640 € | 6 637 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 638 € | 6 299 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 145 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 145 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 424 475,97 € | 196 419,51 € | 5 721 024,03 € |
| Année 2 | 438 697,49 € | 182 197,99 € | 5 282 326,54 € |
| Année 3 | 453 395,51 € | 167 499,97 € | 4 828 931,03 € |
| Année 4 | 468 585,96 € | 152 309,52 € | 4 360 345,07 € |
| Année 5 | 484 285,31 € | 136 610,17 € | 3 876 059,76 € |
| Année 6 | 500 510,70 € | 120 384,78 € | 3 375 549,06 € |
| Année 7 | 517 279,66 € | 103 615,82 € | 2 858 269,40 € |
| Année 8 | 534 610,46 € | 86 285,02 € | 2 323 658,94 € |
| Année 9 | 552 521,90 € | 68 373,58 € | 1 771 137,04 € |
| Année 10 | 571 033,45 € | 49 862,03 € | 1 200 103,59 € |
| Année 11 | 590 165,20 € | 30 730,28 € | 609 938,39 € |
| Année 12 | 609 938,39 € | 10 957,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 145 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 832 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 614 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.