Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 065 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 063,53 € | 51 063,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 738 € / mois | 145 896 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 200 € | 6 550 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 625 € | 6 216 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 065 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 065 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 418 915,77 € | 193 846,59 € | 5 646 084,23 € |
| Année 2 | 432 950,98 € | 179 811,38 € | 5 213 133,25 € |
| Année 3 | 447 456,47 € | 165 305,89 € | 4 765 676,78 € |
| Année 4 | 462 447,91 € | 150 314,45 € | 4 303 228,87 € |
| Année 5 | 477 941,66 € | 134 820,70 € | 3 825 287,21 € |
| Année 6 | 493 954,49 € | 118 807,87 € | 3 331 332,72 € |
| Année 7 | 510 503,81 € | 102 258,55 € | 2 820 828,91 € |
| Année 8 | 527 607,59 € | 85 154,77 € | 2 293 221,32 € |
| Année 9 | 545 284,40 € | 67 477,96 € | 1 747 936,92 € |
| Année 10 | 563 553,47 € | 49 208,89 € | 1 184 383,45 € |
| Année 11 | 582 434,61 € | 30 327,75 € | 601 948,84 € |
| Année 12 | 601 948,84 € | 10 814,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 065 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 485 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 625 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 606 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 896 €.