Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 105 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 404,52 € | 51 404,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 771 € / mois | 146 870 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 440 € | 6 593 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 638 € | 6 258 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 105 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 105 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 421 713,20 € | 195 141,04 € | 5 683 786,80 € |
| Année 2 | 435 842,18 € | 181 012,06 € | 5 247 944,62 € |
| Année 3 | 450 444,50 € | 166 409,74 € | 4 797 500,12 € |
| Année 4 | 465 536,08 € | 151 318,16 € | 4 331 964,04 € |
| Année 5 | 481 133,26 € | 135 720,98 € | 3 850 830,78 € |
| Année 6 | 497 253,03 € | 119 601,21 € | 3 353 577,75 € |
| Année 7 | 513 912,84 € | 102 941,40 € | 2 839 664,91 € |
| Année 8 | 531 130,84 € | 85 723,40 € | 2 308 534,07 € |
| Année 9 | 548 925,73 € | 67 928,51 € | 1 759 608,34 € |
| Année 10 | 567 316,77 € | 49 537,47 € | 1 192 291,57 € |
| Année 11 | 586 324,00 € | 30 530,24 € | 605 967,57 € |
| Année 12 | 605 967,57 € | 10 886,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 105 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 488 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 638 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 266 € pour cette enveloppe de financement.