Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 237 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 515,88 € | 52 515,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 139 € / mois | 150 045 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 499 000 € | 6 736 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 938 € | 6 393 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 237 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 237 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 430 830,58 € | 199 359,98 € | 5 806 669,42 € |
| Année 2 | 445 265,03 € | 184 925,53 € | 5 361 404,39 € |
| Année 3 | 460 183,08 € | 170 007,48 € | 4 901 221,31 € |
| Année 4 | 475 600,93 € | 154 589,63 € | 4 425 620,38 € |
| Année 5 | 491 535,31 € | 138 655,25 € | 3 934 085,07 € |
| Année 6 | 508 003,59 € | 122 186,97 € | 3 426 081,48 € |
| Année 7 | 525 023,60 € | 105 166,96 € | 2 901 057,88 € |
| Année 8 | 542 613,85 € | 87 576,71 € | 2 358 444,03 € |
| Année 9 | 560 793,43 € | 69 397,13 € | 1 797 650,60 € |
| Année 10 | 579 582,11 € | 50 608,45 € | 1 218 068,49 € |
| Année 11 | 599 000,28 € | 31 190,28 € | 619 068,21 € |
| Année 12 | 619 068,21 € | 11 121,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 237 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 499 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 155 938 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 045 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 850 € pour cette enveloppe de financement.