Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 365 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 589,35 € | 53 589,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 392 € / mois | 153 112 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 200 € | 6 874 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 125 € | 6 524 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 365 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 365 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 439 637,14 € | 203 435,06 € | 5 925 362,86 € |
| Année 2 | 454 366,61 € | 188 705,59 € | 5 470 996,25 € |
| Année 3 | 469 589,60 € | 173 482,60 € | 5 001 406,65 € |
| Année 4 | 485 322,59 € | 157 749,61 € | 4 516 084,06 € |
| Année 5 | 501 582,73 € | 141 489,47 € | 4 014 501,33 € |
| Année 6 | 518 387,62 € | 124 684,58 € | 3 496 113,71 € |
| Année 7 | 535 755,53 € | 107 316,67 € | 2 960 358,18 € |
| Année 8 | 553 705,37 € | 89 366,83 € | 2 406 652,81 € |
| Année 9 | 572 256,54 € | 70 815,66 € | 1 834 396,27 € |
| Année 10 | 591 429,26 € | 51 642,94 € | 1 242 967,01 € |
| Année 11 | 611 244,34 € | 31 827,86 € | 631 722,67 € |
| Année 12 | 631 722,67 € | 11 348,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 365 000 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 509 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 125 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.