Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 367 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 610,39 € | 53 610,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 456 € / mois | 153 173 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 400 € | 6 876 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 188 € | 6 526 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 367 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 367 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 439 809,71 € | 203 514,97 € | 5 927 690,29 € |
| Année 2 | 454 544,98 € | 188 779,70 € | 5 473 145,31 € |
| Année 3 | 469 773,94 € | 173 550,74 € | 5 003 371,37 € |
| Année 4 | 485 513,12 € | 157 811,56 € | 4 517 858,25 € |
| Année 5 | 501 779,62 € | 141 545,06 € | 4 016 078,63 € |
| Année 6 | 518 591,10 € | 124 733,58 € | 3 497 487,53 € |
| Année 7 | 535 965,84 € | 107 358,84 € | 2 961 521,69 € |
| Année 8 | 553 922,68 € | 89 402,00 € | 2 407 599,01 € |
| Année 9 | 572 481,16 € | 70 843,52 € | 1 835 117,85 € |
| Année 10 | 591 661,44 € | 51 663,24 € | 1 243 456,41 € |
| Année 11 | 611 484,29 € | 31 840,39 € | 631 972,12 € |
| Année 12 | 631 972,12 € | 11 353,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 367 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 509 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 188 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.