Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 385 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 757,73 € | 53 757,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 902 € / mois | 153 594 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 800 € | 6 895 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 625 € | 6 544 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 385 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 441 018,46 € | 204 074,30 € | 5 943 981,54 € |
| Année 2 | 455 794,24 € | 189 298,52 € | 5 488 187,30 € |
| Année 3 | 471 065,02 € | 174 027,74 € | 5 017 122,28 € |
| Année 4 | 486 847,48 € | 158 245,28 € | 4 530 274,80 € |
| Année 5 | 503 158,68 € | 141 934,08 € | 4 027 116,12 € |
| Année 6 | 520 016,38 € | 125 076,38 € | 3 507 099,74 € |
| Année 7 | 537 438,87 € | 107 653,89 € | 2 969 660,87 € |
| Année 8 | 555 445,09 € | 89 647,67 € | 2 414 215,78 € |
| Année 9 | 574 054,56 € | 71 038,20 € | 1 840 161,22 € |
| Année 10 | 593 287,54 € | 51 805,22 € | 1 246 873,68 € |
| Année 11 | 613 164,87 € | 31 927,89 € | 633 708,81 € |
| Année 12 | 633 708,81 € | 11 384,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 385 000 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 510 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 625 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.