Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 435 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 178,70 € | 54 178,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 178 € / mois | 154 796 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 514 800 € | 6 949 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 875 € | 6 595 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 435 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 435 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 444 472,04 € | 205 672,36 € | 5 990 527,96 € |
| Année 2 | 459 363,51 € | 190 780,89 € | 5 531 164,45 € |
| Année 3 | 474 753,91 € | 175 390,49 € | 5 056 410,54 € |
| Année 4 | 490 659,92 € | 159 484,48 € | 4 565 750,62 € |
| Année 5 | 507 098,87 € | 143 045,53 € | 4 058 651,75 € |
| Année 6 | 524 088,58 € | 126 055,82 € | 3 534 563,17 € |
| Année 7 | 541 647,48 € | 108 496,92 € | 2 992 915,69 € |
| Année 8 | 559 794,70 € | 90 349,70 € | 2 433 120,99 € |
| Année 9 | 578 549,92 € | 71 594,48 € | 1 854 571,07 € |
| Année 10 | 597 933,48 € | 52 210,92 € | 1 256 637,59 € |
| Année 11 | 617 966,49 € | 32 177,91 € | 638 671,10 € |
| Année 12 | 638 671,10 € | 11 473,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 435 000 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 220 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 514 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 875 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.