Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 397 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 862,98 € | 53 862,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 221 € / mois | 153 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 800 € | 6 909 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 938 € | 6 557 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 397 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 397 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 441 881,95 € | 204 473,81 € | 5 955 618,05 € |
| Année 2 | 456 686,64 € | 189 669,12 € | 5 498 931,41 € |
| Année 3 | 471 987,36 € | 174 368,40 € | 5 026 944,05 € |
| Année 4 | 487 800,67 € | 158 555,09 € | 4 539 143,38 € |
| Année 5 | 504 143,83 € | 142 211,93 € | 4 034 999,55 € |
| Année 6 | 521 034,54 € | 125 321,22 € | 3 513 965,01 € |
| Année 7 | 538 491,15 € | 107 864,61 € | 2 975 473,86 € |
| Année 8 | 556 532,59 € | 89 823,17 € | 2 418 941,27 € |
| Année 9 | 575 178,51 € | 71 177,25 € | 1 843 762,76 € |
| Année 10 | 594 449,14 € | 51 906,62 € | 1 249 313,62 € |
| Année 11 | 614 365,40 € | 31 990,36 € | 634 948,22 € |
| Année 12 | 634 948,22 € | 11 406,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 397 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 639 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.