Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 497 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 704,91 € | 54 704,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 772 € / mois | 156 300 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 800 € | 7 017 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 438 € | 6 659 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 497 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 497 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 448 788,96 € | 207 669,96 € | 6 048 711,04 € |
| Année 2 | 463 825,06 € | 192 633,86 € | 5 584 885,98 € |
| Année 3 | 479 364,94 € | 177 093,98 € | 5 105 521,04 € |
| Année 4 | 495 425,46 € | 161 033,46 € | 4 610 095,58 € |
| Année 5 | 512 024,04 € | 144 434,88 € | 4 098 071,54 € |
| Année 6 | 529 178,77 € | 127 280,15 € | 3 568 892,77 € |
| Année 7 | 546 908,21 € | 109 550,71 € | 3 021 984,56 € |
| Année 8 | 565 231,68 € | 91 227,24 € | 2 456 752,88 € |
| Année 9 | 584 169,05 € | 72 289,87 € | 1 872 583,83 € |
| Année 10 | 603 740,90 € | 52 718,02 € | 1 268 842,93 € |
| Année 11 | 623 968,45 € | 32 490,47 € | 644 874,48 € |
| Année 12 | 644 874,48 € | 11 585,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 497 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 649 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 970 € pour cette enveloppe de financement.