Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 418 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 039,78 € | 54 039,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 757 € / mois | 154 399 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 480 € | 6 931 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 463 € | 6 578 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 418 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 418 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 443 332,35 € | 205 145,01 € | 5 975 167,65 € |
| Année 2 | 458 185,64 € | 190 291,72 € | 5 516 982,01 € |
| Année 3 | 473 536,58 € | 174 940,78 € | 5 043 445,43 € |
| Année 4 | 489 401,81 € | 159 075,55 € | 4 554 043,62 € |
| Année 5 | 505 798,62 € | 142 678,74 € | 4 048 245,00 € |
| Année 6 | 522 744,73 € | 125 732,63 € | 3 525 500,27 € |
| Année 7 | 540 258,64 € | 108 218,72 € | 2 985 241,63 € |
| Année 8 | 558 359,31 € | 90 118,05 € | 2 426 882,32 € |
| Année 9 | 577 066,44 € | 71 410,92 € | 1 849 815,88 € |
| Année 10 | 596 400,33 € | 52 077,03 € | 1 253 415,55 € |
| Année 11 | 616 381,96 € | 32 095,40 € | 637 033,59 € |
| Année 12 | 637 033,59 € | 11 444,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 418 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 641 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 022 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.