Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 518 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 881,72 € | 54 881,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 308 € / mois | 156 805 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 521 480 € | 7 039 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 963 € | 6 681 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 518 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 518 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 450 239,48 € | 208 341,16 € | 6 068 260,52 € |
| Année 2 | 465 324,18 € | 193 256,46 € | 5 602 936,34 € |
| Année 3 | 480 914,29 € | 177 666,35 € | 5 122 022,05 € |
| Année 4 | 497 026,70 € | 161 553,94 € | 4 624 995,35 € |
| Année 5 | 513 678,96 € | 144 901,68 € | 4 111 316,39 € |
| Année 6 | 530 889,13 € | 127 691,51 € | 3 580 427,26 € |
| Année 7 | 548 675,88 € | 109 904,76 € | 3 031 751,38 € |
| Année 8 | 567 058,57 € | 91 522,07 € | 2 464 692,81 € |
| Année 9 | 586 057,13 € | 72 523,51 € | 1 878 635,68 € |
| Année 10 | 605 692,24 € | 52 888,40 € | 1 272 943,44 € |
| Année 11 | 625 985,19 € | 32 595,45 € | 646 958,25 € |
| Année 12 | 646 958,25 € | 11 622,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 518 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 651 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 222 € pour cette enveloppe de financement.