Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 463 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 418,65 € | 54 418,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 905 € / mois | 155 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 080 € | 6 980 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 588 € | 6 625 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 463 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 463 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 446 440,54 € | 206 583,26 € | 6 017 059,46 € |
| Année 2 | 461 397,96 € | 191 625,84 € | 5 555 661,50 € |
| Année 3 | 476 856,52 € | 176 167,28 € | 5 078 804,98 € |
| Année 4 | 492 832,99 € | 160 190,81 € | 4 585 971,99 € |
| Année 5 | 509 344,75 € | 143 679,05 € | 4 076 627,24 € |
| Année 6 | 526 409,70 € | 126 614,10 € | 3 550 217,54 € |
| Année 7 | 544 046,34 € | 108 977,46 € | 3 006 171,20 € |
| Année 8 | 562 273,94 € | 90 749,86 € | 2 443 897,26 € |
| Année 9 | 581 112,22 € | 71 911,58 € | 1 862 785,04 € |
| Année 10 | 600 581,64 € | 52 442,16 € | 1 262 203,40 € |
| Année 11 | 620 703,38 € | 32 320,42 € | 641 500,02 € |
| Année 12 | 641 500,02 € | 11 524,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 463 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 646 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.