Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 413 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 997,69 € | 53 997,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 629 € / mois | 154 279 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 080 € | 6 926 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 338 € | 6 573 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 413 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 413 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 442 987,09 € | 204 985,19 € | 5 970 512,91 € |
| Année 2 | 457 828,82 € | 190 143,46 € | 5 512 684,09 € |
| Année 3 | 473 167,77 € | 174 804,51 € | 5 039 516,32 € |
| Année 4 | 489 020,66 € | 158 951,62 € | 4 550 495,66 € |
| Année 5 | 505 404,68 € | 142 567,60 € | 4 045 090,98 € |
| Année 6 | 522 337,62 € | 125 634,66 € | 3 522 753,36 € |
| Année 7 | 539 837,88 € | 108 134,40 € | 2 982 915,48 € |
| Année 8 | 557 924,49 € | 90 047,79 € | 2 424 990,99 € |
| Année 9 | 576 617,01 € | 71 355,27 € | 1 848 373,98 € |
| Année 10 | 595 935,83 € | 52 036,45 € | 1 252 438,15 € |
| Année 11 | 615 901,93 € | 32 070,35 € | 636 536,22 € |
| Année 12 | 636 536,22 € | 11 435,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 413 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 154 279 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 962 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.