Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 477 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 536,53 € | 54 536,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 262 € / mois | 155 819 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 518 200 € | 6 995 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 938 € | 6 639 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 477 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 477 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 447 407,63 € | 207 030,73 € | 6 030 092,37 € |
| Année 2 | 462 397,47 € | 192 040,89 € | 5 567 694,90 € |
| Année 3 | 477 889,50 € | 176 548,86 € | 5 089 805,40 € |
| Année 4 | 493 900,59 € | 160 537,77 € | 4 595 904,81 € |
| Année 5 | 510 448,08 € | 143 990,28 € | 4 085 456,73 € |
| Année 6 | 527 550,00 € | 126 888,36 € | 3 557 906,73 € |
| Année 7 | 545 224,91 € | 109 213,45 € | 3 012 681,82 € |
| Année 8 | 563 491,96 € | 90 946,40 € | 2 449 189,86 € |
| Année 9 | 582 371,04 € | 72 067,32 € | 1 866 818,82 € |
| Année 10 | 601 882,64 € | 52 555,72 € | 1 264 936,18 € |
| Année 11 | 622 047,94 € | 32 390,42 € | 642 888,24 € |
| Année 12 | 642 888,24 € | 11 549,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 477 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 730 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 518 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 938 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 155 819 €.