Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 652 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 352,14 € | 3 352,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 158 € / mois | 9 578 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 52 160 € | 704 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 300 € | 668 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 652 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 024 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 180 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 652 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 049,67 € | 24 176,01 € | 635 950,33 € |
| Année 2 | 16 661,99 € | 23 563,69 € | 619 288,34 € |
| Année 3 | 17 297,66 € | 22 928,02 € | 601 990,68 € |
| Année 4 | 17 957,61 € | 22 268,07 € | 584 033,07 € |
| Année 5 | 18 642,71 € | 21 582,97 € | 565 390,36 € |
| Année 6 | 19 353,93 € | 20 871,75 € | 546 036,43 € |
| Année 7 | 20 092,32 € | 20 133,36 € | 525 944,11 € |
| Année 8 | 20 858,84 € | 19 366,84 € | 505 085,27 € |
| Année 9 | 21 654,64 € | 18 571,04 € | 483 430,63 € |
| Année 10 | 22 480,82 € | 17 744,86 € | 460 949,81 € |
| Année 11 | 23 338,48 € | 16 887,20 € | 437 611,33 € |
| Année 12 | 24 228,88 € | 15 996,80 € | 413 382,45 € |
| Année 13 | 25 153,23 € | 15 072,45 € | 388 229,22 € |
| Année 14 | 26 112,86 € | 14 112,82 € | 362 116,36 € |
| Année 15 | 27 109,12 € | 13 116,56 € | 335 007,24 € |
| Année 16 | 28 143,33 € | 12 082,35 € | 306 863,91 € |
| Année 17 | 29 217,06 € | 11 008,62 € | 277 646,85 € |
| Année 18 | 30 331,73 € | 9 893,95 € | 247 315,12 € |
| Année 19 | 31 488,92 € | 8 736,76 € | 215 826,20 € |
| Année 20 | 32 690,24 € | 7 535,44 € | 183 135,96 € |
| Année 21 | 33 937,43 € | 6 288,25 € | 149 198,53 € |
| Année 22 | 35 232,19 € | 4 993,49 € | 113 966,34 € |
| Année 23 | 36 576,36 € | 3 649,32 € | 77 389,98 € |
| Année 24 | 37 971,80 € | 2 253,88 € | 39 418,18 € |
| Année 25 | 39 418,18 € | 805,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 652 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 65 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 578 €.