Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 602 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 095,07 € | 3 095,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 379 € / mois | 8 843 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 48 160 € | 650 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 050 € | 617 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 602 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 424 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 430 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 602 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 818,81 € | 22 322,03 € | 587 181,19 € |
| Année 2 | 15 384,18 € | 21 756,66 € | 571 797,01 € |
| Année 3 | 15 971,09 € | 21 169,75 € | 555 825,92 € |
| Année 4 | 16 580,43 € | 20 560,41 € | 539 245,49 € |
| Année 5 | 17 212,97 € | 19 927,87 € | 522 032,52 € |
| Année 6 | 17 869,67 € | 19 271,17 € | 504 162,85 € |
| Année 7 | 18 551,42 € | 18 589,42 € | 485 611,43 € |
| Année 8 | 19 259,20 € | 17 881,64 € | 466 352,23 € |
| Année 9 | 19 993,95 € | 17 146,89 € | 446 358,28 € |
| Année 10 | 20 756,73 € | 16 384,11 € | 425 601,55 € |
| Année 11 | 21 548,65 € | 15 592,19 € | 404 052,90 € |
| Année 12 | 22 370,77 € | 14 770,07 € | 381 682,13 € |
| Année 13 | 23 224,21 € | 13 916,63 € | 358 457,92 € |
| Année 14 | 24 110,26 € | 13 030,58 € | 334 347,66 € |
| Année 15 | 25 030,09 € | 12 110,75 € | 309 317,57 € |
| Année 16 | 25 985,02 € | 11 155,82 € | 283 332,55 € |
| Année 17 | 26 976,41 € | 10 164,43 € | 256 356,14 € |
| Année 18 | 28 005,60 € | 9 135,24 € | 228 350,54 € |
| Année 19 | 29 074,03 € | 8 066,81 € | 199 276,51 € |
| Année 20 | 30 183,24 € | 6 957,60 € | 169 093,27 € |
| Année 21 | 31 334,77 € | 5 806,07 € | 137 758,50 € |
| Année 22 | 32 530,21 € | 4 610,63 € | 105 228,29 € |
| Année 23 | 33 771,30 € | 3 369,54 € | 71 456,99 € |
| Année 24 | 35 059,70 € | 2 081,14 € | 36 397,29 € |
| Année 25 | 36 397,29 € | 743,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 602 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 60 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 224 € pour cette enveloppe de financement.