Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 602 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 943,88 € | 2 943,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 921 € / mois | 8 411 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 48 160 € | 650 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 050 € | 617 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 602 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 424 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 430 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 602 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 238,16 € | 25 088,40 € | 591 761,84 € |
| Année 2 | 10 676,52 € | 24 650,04 € | 581 085,32 € |
| Année 3 | 11 133,67 € | 24 192,89 € | 569 951,65 € |
| Année 4 | 11 610,39 € | 23 716,17 € | 558 341,26 € |
| Année 5 | 12 107,54 € | 23 219,02 € | 546 233,72 € |
| Année 6 | 12 625,96 € | 22 700,60 € | 533 607,76 € |
| Année 7 | 13 166,56 € | 22 160,00 € | 520 441,20 € |
| Année 8 | 13 730,33 € | 21 596,23 € | 506 710,87 € |
| Année 9 | 14 318,25 € | 21 008,31 € | 492 392,62 € |
| Année 10 | 14 931,31 € | 20 395,25 € | 477 461,31 € |
| Année 11 | 15 570,66 € | 19 755,90 € | 461 890,65 € |
| Année 12 | 16 237,35 € | 19 089,21 € | 445 653,30 € |
| Année 13 | 16 932,61 € | 18 393,95 € | 428 720,69 € |
| Année 14 | 17 657,63 € | 17 668,93 € | 411 063,06 € |
| Année 15 | 18 413,69 € | 16 912,87 € | 392 649,37 € |
| Année 16 | 19 202,15 € | 16 124,41 € | 373 447,22 € |
| Année 17 | 20 024,31 € | 15 302,25 € | 353 422,91 € |
| Année 18 | 20 881,73 € | 14 444,83 € | 332 541,18 € |
| Année 19 | 21 775,86 € | 13 550,70 € | 310 765,32 € |
| Année 20 | 22 708,24 € | 12 618,32 € | 288 057,08 € |
| Année 21 | 23 680,57 € | 11 645,99 € | 264 376,51 € |
| Année 22 | 24 694,52 € | 10 632,04 € | 239 681,99 € |
| Année 23 | 25 751,89 € | 9 574,67 € | 213 930,10 € |
| Année 24 | 26 854,54 € | 8 472,02 € | 187 075,56 € |
| Année 25 | 28 004,41 € | 7 322,15 € | 159 071,15 € |
| Année 26 | 29 203,49 € | 6 123,07 € | 129 867,66 € |
| Année 27 | 30 453,92 € | 4 872,64 € | 99 413,74 € |
| Année 28 | 31 757,89 € | 3 568,67 € | 67 655,85 € |
| Année 29 | 33 117,70 € | 2 208,86 € | 34 538,15 € |
| Année 30 | 34 538,15 € | 790,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 602 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 48 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 15 050 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 224 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 60 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.