Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 652 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 188,39 € | 3 188,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 662 € / mois | 9 110 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 52 160 € | 704 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 300 € | 668 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 652 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 024 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 180 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 652 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 088,51 € | 27 172,17 € | 640 911,49 € |
| Année 2 | 11 563,30 € | 26 697,38 € | 629 348,19 € |
| Année 3 | 12 058,42 € | 26 202,26 € | 617 289,77 € |
| Année 4 | 12 574,73 € | 25 685,95 € | 604 715,04 € |
| Année 5 | 13 113,16 € | 25 147,52 € | 591 601,88 € |
| Année 6 | 13 674,64 € | 24 586,04 € | 577 927,24 € |
| Année 7 | 14 260,17 € | 24 000,51 € | 563 667,07 € |
| Année 8 | 14 870,77 € | 23 389,91 € | 548 796,30 € |
| Année 9 | 15 507,49 € | 22 753,19 € | 533 288,81 € |
| Année 10 | 16 171,50 € | 22 089,18 € | 517 117,31 € |
| Année 11 | 16 863,91 € | 21 396,77 € | 500 253,40 € |
| Année 12 | 17 586,00 € | 20 674,68 € | 482 667,40 € |
| Année 13 | 18 339,01 € | 19 921,67 € | 464 328,39 € |
| Année 14 | 19 124,23 € | 19 136,45 € | 445 204,16 € |
| Année 15 | 19 943,11 € | 18 317,57 € | 425 261,05 € |
| Année 16 | 20 797,03 € | 17 463,65 € | 404 464,02 € |
| Année 17 | 21 687,54 € | 16 573,14 € | 382 776,48 € |
| Année 18 | 22 616,12 € | 15 644,56 € | 360 160,36 € |
| Année 19 | 23 584,51 € | 14 676,17 € | 336 575,85 € |
| Année 20 | 24 594,35 € | 13 666,33 € | 311 981,50 € |
| Année 21 | 25 647,44 € | 12 613,24 € | 286 334,06 € |
| Année 22 | 26 745,62 € | 11 515,06 € | 259 588,44 € |
| Année 23 | 27 890,81 € | 10 369,87 € | 231 697,63 € |
| Année 24 | 29 085,04 € | 9 175,64 € | 202 612,59 € |
| Année 25 | 30 330,39 € | 7 930,29 € | 172 282,20 € |
| Année 26 | 31 629,06 € | 6 631,62 € | 140 653,14 € |
| Année 27 | 32 983,38 € | 5 277,30 € | 107 669,76 € |
| Année 28 | 34 395,65 € | 3 865,03 € | 73 274,11 € |
| Année 29 | 35 868,40 € | 2 392,28 € | 37 405,71 € |
| Année 30 | 37 405,71 € | 856,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 652 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 52 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 300 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 65 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.