Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 535 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 024,85 € | 55 024,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 742 € / mois | 157 214 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 522 840 € | 7 058 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 388 € | 6 698 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 535 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 535 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 451 413,69 € | 208 884,51 € | 6 084 086,31 € |
| Année 2 | 466 537,73 € | 193 760,47 € | 5 617 548,58 € |
| Année 3 | 482 168,50 € | 178 129,70 € | 5 135 380,08 € |
| Année 4 | 498 322,94 € | 161 975,26 € | 4 637 057,14 € |
| Année 5 | 515 018,61 € | 145 279,59 € | 4 122 038,53 € |
| Année 6 | 532 273,66 € | 128 024,54 € | 3 589 764,87 € |
| Année 7 | 550 106,82 € | 110 191,38 € | 3 039 658,05 € |
| Année 8 | 568 537,45 € | 91 760,75 € | 2 471 120,60 € |
| Année 9 | 587 585,58 € | 72 712,62 € | 1 883 535,02 € |
| Année 10 | 607 271,87 € | 53 026,33 € | 1 276 263,15 € |
| Année 11 | 627 617,75 € | 32 680,45 € | 648 645,40 € |
| Année 12 | 648 645,40 € | 11 652,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 535 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 653 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 522 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 388 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.