Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 435 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 182,91 € | 54 182,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 191 € / mois | 154 808 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 514 840 € | 6 950 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 888 € | 6 596 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 435 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 435 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 444 506,58 € | 205 688,34 € | 5 990 993,42 € |
| Année 2 | 459 399,23 € | 190 795,69 € | 5 531 594,19 € |
| Année 3 | 474 790,80 € | 175 404,12 € | 5 056 803,39 € |
| Année 4 | 490 698,05 € | 159 496,87 € | 4 566 105,34 € |
| Année 5 | 507 138,27 € | 143 056,65 € | 4 058 967,07 € |
| Année 6 | 524 129,29 € | 126 065,63 € | 3 534 837,78 € |
| Année 7 | 541 689,59 € | 108 505,33 € | 2 993 148,19 € |
| Année 8 | 559 838,18 € | 90 356,74 € | 2 433 310,01 € |
| Année 9 | 578 594,87 € | 71 600,05 € | 1 854 715,14 € |
| Année 10 | 597 979,95 € | 52 214,97 € | 1 256 735,19 € |
| Année 11 | 618 014,52 € | 32 180,40 € | 638 720,67 € |
| Année 12 | 638 720,67 € | 11 474,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 435 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 514 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 888 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 154 808 €.