Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 385 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 761,94 € | 53 761,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 915 € / mois | 153 606 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 840 € | 6 896 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 638 € | 6 545 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 385 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 385 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 441 053,02 € | 204 090,26 € | 5 944 446,98 € |
| Année 2 | 455 829,92 € | 189 313,36 € | 5 488 617,06 € |
| Année 3 | 471 101,93 € | 174 041,35 € | 5 017 515,13 € |
| Année 4 | 486 885,62 € | 158 257,66 € | 4 530 629,51 € |
| Année 5 | 503 198,10 € | 141 945,18 € | 4 027 431,41 € |
| Année 6 | 520 057,11 € | 125 086,17 € | 3 507 374,30 € |
| Année 7 | 537 480,95 € | 107 662,33 € | 2 969 893,35 € |
| Année 8 | 555 488,60 € | 89 654,68 € | 2 414 404,75 € |
| Année 9 | 574 099,52 € | 71 043,76 € | 1 840 305,23 € |
| Année 10 | 593 333,98 € | 51 809,30 € | 1 246 971,25 € |
| Année 11 | 613 212,90 € | 31 930,38 € | 633 758,35 € |
| Année 12 | 633 758,35 € | 11 385,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 385 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 638 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 153 606 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.