Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 485 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 603,88 € | 54 603,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 466 € / mois | 156 011 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 518 840 € | 7 004 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 138 € | 6 647 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 485 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 485 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 447 960,14 € | 207 286,42 € | 6 037 539,86 € |
| Année 2 | 462 968,48 € | 192 278,08 € | 5 574 571,38 € |
| Année 3 | 478 479,65 € | 176 766,91 € | 5 096 091,73 € |
| Année 4 | 494 510,50 € | 160 736,06 € | 4 601 581,23 € |
| Année 5 | 511 078,44 € | 144 168,12 € | 4 090 502,79 € |
| Année 6 | 528 201,48 € | 127 045,08 € | 3 562 301,31 € |
| Année 7 | 545 898,20 € | 109 348,36 € | 3 016 403,11 € |
| Année 8 | 564 187,81 € | 91 058,75 € | 2 452 215,30 € |
| Année 9 | 583 090,20 € | 72 156,36 € | 1 869 125,10 € |
| Année 10 | 602 625,93 € | 52 620,63 € | 1 266 499,17 € |
| Année 11 | 622 816,13 € | 32 430,43 € | 643 683,04 € |
| Année 12 | 643 683,04 € | 11 563,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 485 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 518 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 138 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.