Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 564 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 269,01 € | 55 269,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 482 € / mois | 157 911 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 525 160 € | 7 089 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 113 € | 6 728 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 564 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 564 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 453 416,75 € | 209 811,37 € | 6 111 083,25 € |
| Année 2 | 468 607,89 € | 194 620,23 € | 5 642 475,36 € |
| Année 3 | 484 308,00 € | 178 920,12 € | 5 158 167,36 € |
| Année 4 | 500 534,13 € | 162 693,99 € | 4 657 633,23 € |
| Année 5 | 517 303,89 € | 145 924,23 € | 4 140 329,34 € |
| Année 6 | 534 635,49 € | 128 592,63 € | 3 605 693,85 € |
| Année 7 | 552 547,78 € | 110 680,34 € | 3 053 146,07 € |
| Année 8 | 571 060,18 € | 92 167,94 € | 2 482 085,89 € |
| Année 9 | 590 192,83 € | 73 035,29 € | 1 891 893,06 € |
| Année 10 | 609 966,50 € | 53 261,62 € | 1 281 926,56 € |
| Année 11 | 630 402,63 € | 32 825,49 € | 651 523,93 € |
| Année 12 | 651 523,93 € | 11 704,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 564 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 525 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 113 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 656 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.