Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 594 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 248,24 € | 32 248,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 722 € / mois | 92 138 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 527 560 € | 7 122 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 863 € | 6 759 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 594 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 594 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 152,48 € | 274 826,40 € | 6 482 347,52 € |
| Année 2 | 116 954,62 € | 270 024,26 € | 6 365 392,90 € |
| Année 3 | 121 962,36 € | 265 016,52 € | 6 243 430,54 € |
| Année 4 | 127 184,58 € | 259 794,30 € | 6 116 245,96 € |
| Année 5 | 132 630,35 € | 254 348,53 € | 5 983 615,61 € |
| Année 6 | 138 309,33 € | 248 669,55 € | 5 845 306,28 € |
| Année 7 | 144 231,46 € | 242 747,42 € | 5 701 074,82 € |
| Année 8 | 150 407,16 € | 236 571,72 € | 5 550 667,66 € |
| Année 9 | 156 847,30 € | 230 131,58 € | 5 393 820,36 € |
| Année 10 | 163 563,15 € | 223 415,73 € | 5 230 257,21 € |
| Année 11 | 170 566,62 € | 216 412,26 € | 5 059 690,59 € |
| Année 12 | 177 869,96 € | 209 108,92 € | 4 881 820,63 € |
| Année 13 | 185 486,00 € | 201 492,88 € | 4 696 334,63 € |
| Année 14 | 193 428,14 € | 193 550,74 € | 4 502 906,49 € |
| Année 15 | 201 710,34 € | 185 268,54 € | 4 301 196,15 € |
| Année 16 | 210 347,16 € | 176 631,72 € | 4 090 848,99 € |
| Année 17 | 219 353,80 € | 167 625,08 € | 3 871 495,19 € |
| Année 18 | 228 746,12 € | 158 232,76 € | 3 642 749,07 € |
| Année 19 | 238 540,56 € | 148 438,32 € | 3 404 208,51 € |
| Année 20 | 248 754,40 € | 138 224,48 € | 3 155 454,11 € |
| Année 21 | 259 405,56 € | 127 573,32 € | 2 896 048,55 € |
| Année 22 | 270 512,81 € | 116 466,07 € | 2 625 535,74 € |
| Année 23 | 282 095,61 € | 104 883,27 € | 2 343 440,13 € |
| Année 24 | 294 174,39 € | 92 804,49 € | 2 049 265,74 € |
| Année 25 | 306 770,36 € | 80 208,52 € | 1 742 495,38 € |
| Année 26 | 319 905,65 € | 67 073,23 € | 1 422 589,73 € |
| Année 27 | 333 603,37 € | 53 375,51 € | 1 088 986,36 € |
| Année 28 | 347 887,61 € | 39 091,27 € | 741 098,75 € |
| Année 29 | 362 783,44 € | 24 195,44 € | 378 315,31 € |
| Année 30 | 378 315,31 € | 8 661,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 594 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 527 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 863 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.