Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 600 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 572,11 € | 55 572,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 400 € / mois | 158 777 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 040 € | 7 128 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 013 € | 6 765 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 600 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 600 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 455 903,32 € | 210 962,00 € | 6 144 596,68 € |
| Année 2 | 471 177,79 € | 195 687,53 € | 5 673 418,89 € |
| Année 3 | 486 964,01 € | 179 901,31 € | 5 186 454,88 € |
| Année 4 | 503 279,11 € | 163 586,21 € | 4 683 175,77 € |
| Année 5 | 520 140,85 € | 146 724,47 € | 4 163 034,92 € |
| Année 6 | 537 567,49 € | 129 297,83 € | 3 625 467,43 € |
| Année 7 | 555 578,00 € | 111 287,32 € | 3 069 889,43 € |
| Année 8 | 574 191,93 € | 92 673,39 € | 2 495 697,50 € |
| Année 9 | 593 429,52 € | 73 435,80 € | 1 902 267,98 € |
| Année 10 | 613 311,62 € | 53 553,70 € | 1 288 956,36 € |
| Année 11 | 633 859,85 € | 33 005,47 € | 655 096,51 € |
| Année 12 | 655 096,51 € | 11 768,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 600 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 660 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 158 777 €.